Por lo general, una reclamación de accidente abierta significa que una compañía de seguros todavía está gestionando el expediente. Una reclamación cerrada significa que la aseguradora dejó de gestionar activamente ese expediente o una parte de la reclamación. Ninguna de estas clasificaciones, por sí sola, indica si usted todavía puede solicitar una indemnización.
El motivo del cierre es importante. Una aseguradora puede cerrar un expediente después de realizar un pago, denegar una reclamación, no recibir la información solicitada o llegar a un acuerdo. Además, un acuerdo vinculante o una liberación de responsabilidad puede afectar sus derechos de una manera que una simple actualización del estado de la reclamación no los afecta. Si está considerando hablar con un abogado de accidentes automovilísticos en Tampa, lleve la carta de cierre, los registros de pagos y cualquier documento relacionado con un acuerdo; estos registros son más útiles que la clasificación que aparece en un portal electrónico.
Puntos clave
Una aseguradora puede mantener abierta una reclamación mientras investiga la colisión, revisa la cobertura, solicita registros, evalúa los daños o negocia un acuerdo. Dependiendo de la reclamación, el trabajo pendiente podría incluir:
Un expediente abierto no significa necesariamente que la aseguradora acepte la responsabilidad, esté de acuerdo con la cantidad solicitada o vaya a pagar la reclamación. Tampoco significa que los plazos legales hayan dejado de correr. Una pregunta útil sobre el estado de la reclamación sería: “¿Qué asunto específico mantiene abierta esta reclamación y qué información se necesita a continuación?”.
No todas las aseguradoras utilizan de la misma manera las clasificaciones del estado de una reclamación. Por eso, solicite una explicación por escrito que identifique el número de reclamación, la cobertura involucrada, la fecha de cierre y el motivo:
Estas son posibles explicaciones, no definiciones universales. La clasificación de “cerrada” debe motivar una revisión de los documentos, en lugar de asumir que la postura de la aseguradora es necesariamente correcta o que existe la posibilidad de recibir un pago adicional.
El cierre administrativo describe cómo una aseguradora gestiona un expediente. Un acuerdo resuelve una disputa bajo términos aceptados, y una liberación de responsabilidad puede implicar la renuncia al derecho de presentar reclamaciones específicas contra determinadas partes. El efecto de una liberación depende de su redacción completa y de las circunstancias. Conforme a las leyes de Florida, los acuerdos generalmente se interpretan como contratos y se analizan en su totalidad. Antes de aceptar un acuerdo, conviene revisar las siguientes preguntas:
No suponga que una reclamación por lesiones que ya fue resuelta puede reabrirse simplemente porque los síntomas empeoren posteriormente. Una liberación de responsabilidad puede incluir pérdidas futuras o desconocidas, y determinar si un acuerdo puede impugnarse requiere revisar los hechos y las leyes aplicables. La inconformidad, por sí sola, no establece el derecho a anularlo.
Del mismo modo, no suponga que la falta de una liberación firmada significa que no existe un acuerdo. Determinar si las partes ya celebraron un acuerdo jurídicamente exigible constituye una cuestión legal distinta.
Una colisión puede involucrar varias coberturas y componentes de reclamación, en ocasiones con diferentes aseguradoras o ajustadores. Estos pueden incluir daños al vehículo, protección contra lesiones personales (PIP), una reclamación de responsabilidad por lesiones corporales contra otro conductor y cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, cuando esté disponible.
El pago de las reparaciones del vehículo no establece, por sí solo, que se haya resuelto una reclamación por lesiones. Tampoco debe suponerse que un documento presentado durante el pago de los daños al vehículo afecta únicamente al vehículo; es necesario revisar su alcance.
Solicite a la aseguradora que identifique exactamente qué cobertura o componente de la reclamación está cerrado. Mantenga registros separados de cada número de reclamación, ajustador, pago y solicitud pendiente.
En algunas ocasiones, una aseguradora puede reanudar la revisión de un expediente cerrado, pero la reapertura no es automática ni garantiza que se realizará un pago. Si el cierre se debió a la falta de registros o a la inactividad, presentar la información solicitada podría dar lugar a una revisión adicional.
Si la aseguradora denegó la cobertura o cuestionó la responsabilidad, el asunto importante es el fundamento de esa decisión, no solamente la clasificación del expediente. Un acuerdo vinculante, una liberación de responsabilidad, un plazo vencido o una cobertura agotada pueden presentar obstáculos diferentes. Solicitar que se reabra un expediente no revierte por sí mismo esas circunstancias.
Si considera que la aseguradora cerró el expediente incorrectamente, reúna los registros correspondientes y pregunte:
Conserve copias de todo lo que presente y de las confirmaciones de entrega. El hecho de que una aseguradora acepte revisar información no garantiza que se haya extendido el plazo para presentar una demanda.
La gestión de una reclamación de seguro y el plazo para presentar una demanda son asuntos distintos. Por eso, no dependa de que la reclamación aparezca como “abierta”, de las negociaciones en curso o de una solicitud de reapertura para proteger sus derechos.
Actualmente, las leyes de Florida establecen un plazo de prescripción de dos años para las acciones basadas en negligencia. Sin embargo, determinar el plazo aplicable a una colisión en particular requiere revisar la fecha en la que surgió la reclamación, las leyes correspondientes, el tipo de reclamación y cualquier excepción. Las reclamaciones más antiguas y aquellas que incluyen otras teorías legales pueden requerir un análisis diferente.
También existen requisitos distintos de los plazos para presentar una demanda. Por lo general, la ley de PIP de Florida exige recibir servicios y atención iniciales que cumplan con los requisitos dentro de los 14 días posteriores al accidente para obtener beneficios médicos de PIP. Esto no constituye un plazo general de 14 días para presentar todo tipo de reclamación por accidente.
Los requisitos de notificación establecidos en la póliza, otras coberturas y las reclamaciones relacionadas con entidades gubernamentales pueden requerir una revisión por separado. Las decisiones médicas deben basarse en sus necesidades de salud y en la orientación de un proveedor médico calificado.
Los registros más útiles son aquellos que relacionan el aviso sobre el estado de la reclamación con lo que realmente ocurrió:
Si ya cuenta con un abogado, envíele el aviso antes de responder o aceptar términos nuevos. Evite compartir en comentarios públicos o mensajes de redes sociales documentos de la reclamación que contengan información personal o médica.
La orientación legal puede ser útil cuando un aviso de cierre no concuerda con pérdidas pendientes de pago, cuando la aseguradora afirma que usted aceptó un acuerdo definitivo o cuando diferentes componentes de la reclamación tienen estados distintos. Algunas preguntas que puede analizar incluyen:
El Departamento de Servicios Financieros de Florida también ofrece asistencia al consumidor para asuntos relacionados con seguros. Puede solicitar explicaciones y revisar la conducta de una aseguradora, pero no proporciona asesoría legal, no resuelve hechos en disputa ni determina el valor de una reclamación. Además, presentar una queja no sustituye la necesidad de proteger el plazo legal para presentar una demanda.
¿Que una reclamación esté “cerrada” significa que la aseguradora determinó que yo tuve la culpa?
No necesariamente. El cierre puede producirse después de un pago, un periodo de inactividad, una decisión sobre la cobertura o un acuerdo. Solicite el motivo por escrito en lugar de suponer que el estado de la reclamación implica una determinación de responsabilidad.
¿Puede una reclamación permanecer abierta después de que yo reciba dinero?
Sí. Un pago puede corresponder a una cobertura específica o solamente a una parte de la pérdida, mientras otros asuntos continúan bajo revisión. Revise la descripción del pago y cualquier acuerdo adjunto.
¿Un expediente de seguro cerrado es lo mismo que un caso judicial cerrado?
No. El estado del expediente de una aseguradora y el estado de un caso judicial corresponden a procesos distintos. Si se presentó una demanda, las órdenes judiciales y los documentos de desestimación deben revisarse por separado.
Si sufrió lesiones en un accidente automovilístico y no está seguro de si su reclamación de seguro está abierta o cerrada, pueden surgir preguntas sobre el motivo del cierre, el significado de los documentos del acuerdo y la manera en que los plazos podrían afectar sus opciones.
Inkelaar Law puede revisar las circunstancias y ayudarle a comprender los factores que podrían afectar su reclamación. Puede comunicarse con nosotros para solicitar una consulta gratuita.
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Aviso legal: La información contenida en este artículo se proporciona únicamente con fines educativos e informativos generales. No constituye asesoría legal ni debe interpretarse como asesoría legal para una situación específica. Leer este contenido no establece una relación abogado-cliente. Si tiene preguntas sobre sus circunstancias o necesita orientación acerca de un asunto legal, considere consultar a un abogado autorizado para ejercer en su estado.
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